Precificação de planos de saúde : uma análise de eficiência de diferentes metodologias de cálculo

Abstract

O Mercado de Saúde Suplementar tem apresentados ao longo dos últimos 20 anos uma redução no número de Operadoras de Saúde devido a insolvência. Existem vários riscos que podem levar a este fator, e um dos principais é o risco de precificação. Tendo isto em vista, o presente estudo buscou analisar a eficiência de diferentes métodos no cálculo de precificação de planos de saúde suplementar. Para realizar as precificações, foram utilizados os métodos de simulações de Monte Carlo, Teoria do Risco Coletivo e Teoria da Credibilidade. A amostra utilizada neste estudo é de uma operadora de planos de saúde do estado do Rio Grande do Sul, com base no período de 2015 a 2021. O estudo utilizou os dados de um ano para a projeção de custos do ano seguinte, considerando o prêmio ideal para uma sinistralidade meta de 70%. O estudo constatou que a Teoria da Credibilidade apresenta a maior eficiência para os cálculos de precificação de planos de saúde, dentre os três métodos analisados. Os resultados encontrados apresentam contribuição para o meio acadêmico, para a área atuarial e principalmente para o mercado de saúde suplementar.

The Supplementary Health Care Market has presented over the last 20 years a reduction in the number of Health Insurance Companies due to insolvency. There are several risks that can lead to this factor, and one of the main ones is the pricing risk. With this in mind, the present study sought to analyze the efficiency of different methods in calculating the pricing of supplementary health plans. To perform the pricing, Monte Carlo simulations, Collective Risk Theory, and Credibility Theory methods were used. The sample used in this study is from a health insurance carrier in the state of Rio Grande do Sul, based on the period from 2015 to 2021. The study used data from one year for the projection of costs for the following year, considering the ideal premium for a target claim rate of 70%. The study found that the Credibility Theory presents the highest efficiency for health plan pricing calculations, among the three methods analyzed. The results found present a contribution to the academic environment, to the actuarial area, and mainly to the supplementary health market.